CWMC注册财富管理顾问，TOT保险专家访谈系列，专访嘉宾-石新宇

本期访问的嘉宾:石新宇女士,在业界拥有崇高地位,福布斯中国保险精英白银奖得主,全球百万圆桌MDRT/TOT会员,专业领域上分别持有国际特许财务规划师FchFP、RFP、CFC及成功注册CWMC注册财富管理顾问等专业学历及专家身份。

专访嘉宾-石新宇女士

小记:您已经成功获取保险行业全球顶尖荣誉TOT 资格,本次再成为CWMC注册财富管理顾问,您认为这些荣誉及专业注册身份对您日后的发展,是占一个怎样的角色或作用?

石新宇:各项荣誉和注册身份是对个人专业能力和贡献的认可,显示了在相关领域的卓越表现,这种专业认可有助于在行业内建立声望,增加个人的可信度。在财富管理领域,客户通常更愿意与经过认证和荣誉许可的专业人士合作,这些荣誉和注册身份可以增加客户信心以及对你能力的信任。在竞争激烈的金融行业,拥有顶尖荣誉和专业注册身份可以使个人在求职或晋升时更具竞争力,显示了你在行业中是一个极有高水平专业能力的人士。

一些专业注册身份,例如CWMC这个注册系统,便要求持有人进行持续学习、不断更新自己的专业知识,这样有助于保持专业素养紧贴时代发展趋势及提高服务质量。

藉着这些荣誉及注册身份,会经常获邀请出席行业内活动,发表论文、分享经验,成为行业内的权威人士,对行业整体发展产生积极而正面的影响力。

小记:近年随着市民百姓生活条件逐步改善,对保险及理财的需求也不断增加,作为业界权威,您会建议客户投保及理财时应该注意什么?如何选择合适自己的保险及理财产品?

石新宇:首先在购买保险之前,客户必须清楚自己的保障需求,然后作出综合规划,再选择适当的保障产品,至于选择保险公司时要关注其理赔记录和声誉,一个有良好理赔记录的公司能够更好地履行合同,确保理赔是不会延误,我多年来经常忠告客户,这是购买保险的核心考虑元素。

至于理财方面,客户先要制定全方位的理财目标,然后评估自己可承受的风险能力,当然分散投资,把资产配置到不同合适的地方同样重要,特别理财产品,很多时候都会因各类客观因素的出现而受影响,所以定期调整投资组合是必须的,很多理财产品都会有详细条款,谈及产品的费用、期限、收益和风险等,客户必须详细了解。 当然以我多年的经验不管是投保或者理财,最重要是找一位专业、靠谱、有丰富经验的财富管理顾问,听取专业意见和分析。

小记:近期利息出现往下调的趋势,作为财富管理专家的您,对投资者有什么建议?

石新宇:在存款利息持续下调的背景下,投资者可能需要考虑一些调整和多元化的策略,以提高资产的回报和保值,综合近期情况我会建议,把投资组合多元化,避免只依赖存款收息,如果具备一定投资经验的投资者,可以关注一些相对高收益的投资工具例如股票、债券市场或一些具有良好长期收益的基金,当然参与相对高收益的市场是要特别注意风险。如果相对一些较保守的投资者可以关注股息收益相关或其他固定收益工具,这段时期如果你有债务,可以考虑先提前偿还高利率的债务部份,以降低财务压力,并减少财务风险。当然任何经济都会因应周期而改变,包括利息走势,所以用时间对冲风险和对冲不同情况是最有效的工具,所以我经常都会建议投资者,考虑一些长期投资,这样可以对抗因市场波动所带来的影响。

小记:最后想请问,您作为行业的专家,有什么方法可以让自己长期保持对工作的热诚、投入及专注?

石新宇:首先从了解自己的职业规划开始,我在不同的阶段都会设定明确的目标,给予自己新挑战,因为每次需要挑战新目标时,当中必须要不断学习新知识,同时间建立更丰富的专业网络及更强大的人际关系,这些都为我工作和生活带来新鲜感、刺激及动力 ,我发现很多人在自己的行业内有一定成就之后,便开始放慢步伐,放弃学习,慢慢便会对工作失去热诚和动力,所以我明白只要做到上面对自己的要求,就能长期保持对工作的专注及热诚,当然我认为从事金融及保险,是一个对于个人和社会都带来极大价值的工作,我享受这份工作能够激发我的责任感和使命感,这种对社会的责任也是我的动力之一。

小记:今天非常感谢石女士的宝贵时间。在访问过程中,石女士把回答的内容整理得井井有条,那种一丝不苟的态度,绝对是所有保险从业人员的榜样,期待我国有更多保险从业人员如同石女士一样,可以逐步迈向国际专业水平。